Auditamos los riesgos de su empresa
Somos expertos en Due Diligence.¿Se ha planteado si necesita una auditoría de los riesgos de su empresa?
¿Responderán eficazmente nuestras pólizas de seguros ante un siniestro grave?
¿Nuestro Programa de seguros adolece de carencias, limitaciones o exclusiones que pueden perjudicarnos en caso de un siniestro importante?
¿Estamos asumiendo algún riesgo de forma involuntaria por desconocimiento, imprevisión o infravaloración de las consecuencias?.
¿Las primas que pagamos se corresponden con la situación actual del mercado asegurador?
¿Por qué es necesaria una auditoría de los riesgos de su empresa?
En el momento actual y con una economía globalizada, las estructuras de las empresas necesitan conocer como van evolucionando y cambiando los riesgos de su empresa, por lo que la Dirección de la empresa necesita conocer constantemente los puntos señalados anteriormente.
Es necesaria una correduría como Quality Secure, que nos ofrezca cercanía, confianza y profesionalidad para actualizar constantemente esta información, dado que una inversión, desinversión o compra-venta de una empresa, es un hito clave a nivel corporativo. Tanto para inversores financieros, asesores profesionales o entre industriales, analizar bien los riesgos y coberturas aseguradoras necesarias puede suponer una palanca de creación o pérdida de valor.
¿En qué consiste auditar los riesgos de una empresa?
El auditar los riesgos de una empresa puede llegar a ser un arduo trabajo por la complejidad en el análisis de toda la estructura de la misma.
Tenemos que llegar a conocer el funcionamiento externo e interno, tanto como sus directivos, para poder realizar un trabajo eficaz. Mediante la consulta de registros oficiales públicos, realización de cuestionarios, inspecciones oculares y fotográficas de sus instalaciones, acompañados de sus directivos para que nos brinden toda la información.
Reuniones con todos los responsables de los distintos departamentos para poder tener un conocimiento global de cualquier riesgo al que se pueda enfrentar la empresa.
La duración de estos trabajos dependerá del tamaño de la empresa, pero es muy raro que sea menos de un mes, teniendo en cuenta la cantidad de datos que tenemos que consultar, tanto de la empresa como de gestores económicos, organismos públicos y compañías de seguros, para poder conseguir un engranaje perfecto.
En resumen, una auditoría de riesgos y seguros empresariales, abarca una amplia gama de consideraciones para asegurarse que la empresa esté bien protegida, tenga la cobertura adecuada y pueda responder de manera efectiva a situaciones adversas que podrían afectar sus operaciones y finanzas.
- Cambios en la empresa o regulaciones.
Las regulaciones y normativas de la industria pueden cambiar con el tiempo. El control de riesgos ayuda a garantizar que la empresa esté cumpliendo con los nuevos requisitos y ajustando su cobertura según sea necesario para mitigar riesgos asociados con cambios regulatorios.
- Continuidad del negocio.
Puede incluir una evaluación de la capacidad de la empresa para mantener sus operaciones en caso de un evento adverso. Esto podría involucrar la identificación de medidas de mitigación de riesgos y la planificación de contingencias.
- Reducción de riesgos financieros.
La falta de cobertura adecuada podría resultar en gastos inesperados y graves pérdidas financieras en caso de un siniestro. Nos ayuda a prevenir este escenario, minimizando así el impacto negativo en las finanzas de la empresa.
- Gestión de la reputación.
En caso de incidentes graves, la manera en que la empresa maneja la situación puede afectar su reputación. Nos puede ayudar a evaluar la preparación para responder a eventos inesperados y minimizar el impacto en su imagen.
- Protección de empleados clave.
Se evalúa si la entidad tiene cobertura adecuada para protegerse en caso de incapacidad o fallecimiento de empleados clave cuyo trabajo es esencial para el funcionamiento del negocio.
- Planificación para el retiro.
Si el negocio ofrece beneficios de jubilación a los empleados, una auditoría puede evaluar si los planes incluyen cobertura de seguro adecuada para proteger los beneficios prometidos en caso de fallecimiento del titular.
- Protección contra acciones legales de empleados.
Análisis para poder evaluar si la empresa tiene cobertura suficiente en caso de demandas legales de empleados, como discriminación, acoso o despido injustificado.
- Comprobación del historial de siniestros.
Se analiza el historial de siniestros de la empresa para identificar patrones y tendencias. Esto puede ayudar a tomar medidas preventivas para reducir la probabilidad de incidentes similares en el futuro.
- Evaluación detallada de riesgos.
De forma exhaustiva se analizan los distintos aspectos de la operación de la empresa para identificar riesgos potenciales. Esto implica revisar áreas como la propiedad, la cadena de suministro, los empleados, las operaciones diarias y cualquier otro factor que pueda exponer a la empresa a pérdidas financieras o daños.
- Identificación de coberturas faltantes
Se ayuda a determinar si hay áreas importantes de riesgo que no están cubiertas por la póliza actual. Esto podría incluir riesgos emergentes como ciberataques o riesgos específicos de la industria que podrían haber sido pasados por alto.
- Revisión de cláusulas y exclusiones.
Las pólizas de seguros a menudo contienen cláusulas y exclusiones que limitan la cobertura en ciertas circunstancias. Una auditoría detallada permite comprender estas cláusulas y evaluar si podrían afectar negativamente a la empresa en caso de un siniestro.
- Comparación de ofertas.
Tenemos la oportunidad de comparar las ofertas de diferentes aseguradoras, para garantizar que la empresa esté obteniendo la mejor relación calidad-precio en términos de cobertura y costos.
- Análisis de límites y deducibles.
Se evalúan si los límites y deducibles de la póliza son apropiados para los riesgos que enfrenta la empresa. Un límite insuficiente podría dejar a la empresa expuesta a gastos adicionales en caso de un siniestro, mientras que un límite excesivo podría significar un gasto innecesario.
- Identificación de activos críticos.
Ayudamos a identificar los activos críticos de la empresa que deben ser protegidos. Esto puede incluir no solo propiedades físicas, sino también activos intangibles como la propiedad intelectual, y los datos de los clientes. Asegurarse de que estos activos estén debidamente cubiertos es esencial para la continuidad del negocio.
- Comunicación interna y externa.
La realización de una auditoría de seguros puede mejorar la comunicación interna y externa de la empresa. Los empleados estarán mejor informados sobre cómo están protegidos y cómo deben actuar en caso de un siniestro. Además, esto puede transmitir confianza a socios comerciales y clientes.
- Análisis de clasificaciones de riesgo
Algunas aseguradoras utilizan clasificaciones de riesgo para determinar las tarifas de seguro. El análisis puede ayudar a evaluar si la empresa está clasificada de manera precisa, lo que puede influir en las primas y condiciones de la póliza.
- Educación del personal sobre seguros.
Se incluyen programas de capacitación para el personal para garantizar que comprendan la importancia de la cobertura de seguros, cómo presentar reclamaciones y cómo tomar medidas preventivas para reducir riesgos.
- Diseño de coberturas avanzadas.
En algunos casos, una auditoría puede revelar la necesidad de coberturas más avanzadas, como seguro de interrupción del negocio, seguro de responsabilidad cibernética o seguro de directores y ejecutivos. Estas coberturas pueden ser esenciales según la naturaleza de la empresa y sus riesgos específicos.
- Planificación estratégica.
El programa de seguros puede ser parte integral de la planificación estratégica general de la empresa. Esto garantiza que la gestión de riesgos y la protección financiera estén alineadas con los objetivos y metas a largo plazo de la organización.
- Adecuación de coberturas.
Nos permite asegurarse que la empresa tenga la cobertura adecuada para sus necesidades actuales. Las empresas cambian con el tiempo, y sus riesgos también evolucionan. Es importante que la cobertura de seguros se ajuste a estos cambios para evitar lagunas en la protección.
- Negociación con aseguradoras.
Con una comprensión clara de las necesidades de cobertura de la empresa, es posible negociar de manera más efectiva con las aseguradoras para obtener tarifas y términos más favorables.
Coste del servicio de auditoría.
→ Informe Auditoria: 2.400 €*
→ Por visita de inspección realizada: 700 € por situación de riesgo
→ Propuesta de suscripción: 400 € por contrato*
* Estos servicios no se facturarán si la contratación de las pólizas se efectuan a través de la mediación de Quality Secure.
Tarifas orientativas para la valoración de activos.
Valor total activos
0 -2M€
2 M€ – 4 M€
4 M€ – 7 M€
7 M€ – 12 M€
Más de 12 M€
Honorarios por localización
1.050 €
1.500 €
2.000 €
2.500 €
Consultar
- El importe puede variar según la complejidad de la tarea y la calidad de la información aportada por la empresa.
- El objetivo de la valoración es establecer Valores Convenidos a partir de la relación de activos, su precio de coste, antigüedad y criterio de reposición (nuevo/usado) aportados por el cliente.
Renovación.
Actualización anual:
1- Inspección ocular de cada situación de riesgo.
2- Actualización de la valoración de acuerdo con el Índice de Precios Industriales IPI.
3- Altas y bajas de activos.
TARIFA: 25% del importe de Valoración Inicial.
